Dovolím si tvrdit, že by Česká národní banka, a zejména naši zákonodárci udělali pro běžného občana nejlíp, kdyby potřebná omezující pravidla pro poskytování hypoték vyřešili stejně jako na Slovensku, tedy smysluplnou a úvěrovou praxi respektující úpravou

Dovolím si tvrdit, že by Česká národní banka, a zejména naši zákonodárci udělali pro běžného občana nejlíp, kdyby potřebná omezující pravidla pro poskytování hypoték vyřešili stejně jako na Slovensku, tedy smysluplnou a úvěrovou praxi respektující úpravou zákona o spotřebitelském úvěru 257/2016 Sb. ČNB bude moct dle zákona nově stanovit limitní hodnoty jednoho či více ukazatelů pro poskytování spotřebitelských úvěrů zajištěných obytnou nemovitostí. Toto zvýšení se záhy promítne i do sazeb u firemních a hypotečních úvěrů. Bonusovou sazbu 1,99 % ročně u FÉR půjčky či FÉR konsolidace stávajících úvěrů získají všichni klienti s dobrou platební morálkou, kteří si založí i FÉR účet. "Za zdražováním nemovitostí v Česku lze vidět jak nepolevující vysokou poptávku po nemovitostech k vlastnímu bydlení či na investici, nedostatečnou a zdlouhavou výstavbu, ale také rostoucí ceny prací a stavebních materiálů. Mírnější pravidla na posouzení příjmů žadatele tedy platí pouze pro případ, kdy chci refinancovat úvěr či úvěry, které byly zajištěny nemovitostí či nemovitostmi, jež použiji jako zajištění i u nového úvěru.. Tato definice je nejednoznačná a absolutně nenavazuje na definici pojmu „spotřebitelský úvěr na bydlení“, jak ji vymezuje zákon o spotřebitelském úvěru 257/2016 Sb., natož další související zákony.  Znamená to praktickou nepoužitelnost této nově nabyté pravomoci Českou národní bankou.. O prázdninách by se tak dosažitelná úroková sazba pro běžného klienta mohla pohybovat v rozmezí 2,3 až 2,6 procenta v závislosti na doplňkových službách. FÉR půjčka a FÉR konsolidace je bez poplatků za zřízení i vedení. Klienti nabídku využívají i k refinancování méně výhodných půjček jinde, k němuž jim Sberbank poskytuje veškerý servis a za klienty vše u jejich bank vyřídí. Pro mírnější pravidla na příjmy při refinancování stávajícího úvěru nejen že nemusí řešit nějaké složitosti s výkladem pojmu „obytná nemovitost“ či se změnou zastavovaných nemovitostí, ale hlavně mají pro nový úvěr nastaven zvýšený limit: „Povinnost uplatňovat jednotlivá opatření se nevztahuje na úvěry, kterými se refinancují jiné úvěry na bydlení, pokud nedochází k navýšení jistiny o více jako 2000 eur nebo 5 procent (podle toho, která z těchto hodnot je menší).. Banky mohou tyto hodnoty překročit v odůvodněných případech maximálně v pětiprocentní kvótě, vypočtené z objemu poskytnutých úvěrů za předchozí kvartál. Parlament po dlouhých letech projednávání tento týden definitivně schválil novelu zákona o České národní bance, která bude moct bankám nově nařizovat i limity pro některé ukazatele omezující poskytování hypoték občanům. Důvodem zvyšování základních sazeb je jednoznačně obava z dalšího růstu inflace, k níž přispívá zejména růst cen ropy na světových trzích a také problémy se sklizní u producentů ovoce a zeleniny, kteří se kvůli proticovidovým opatřením potýkají s nedostatkem pracovníků.. Do rozhodování, zda ČNB v budoucnu nastavené přísnější limitní hodnoty pro výše uvedené ukazatele platí i pro účel refinancování, vstupují i další faktory. úvěr na koupi družstevního bytu), nebo na refinancování často používané kombinace hypotéky a nezajištěného překlenovacího úvěru ze stavebního spoření do jedné levnější hypotéky.. S pojištěním schopnosti splácet mohou být klienti v klidu nejen v případě pracovní neschopnosti. "V první vlně očekáváme zvýšení o 0,15 až o 0,25 procentního bodu. V případě, že si sjednají FÉR účet PLUS nebo FÉR účet EXTRA a budou jej navíc aktivně využívat, dostanou pravidelnou roční odměnu ve výši 1234 Kč. Aby banka mohla rozhodnout, zda mi poskytne úvěr na refinancování v mírnějším režimu, bude po mně muset nově požadovat vyčíslení stávajícího úvěru (často zpoplatněné) už k samotnému schválení úvěru, nikoliv až k čerpání. V důsledku rostoucích cen nemovitostí současně roste i průměrná cena hypotéky, která aktuálně dosahuje 2,925.582 korun. Pravidla hodnocení dostatečné výše příjmu pro získání hypotéky mají dnes banky a stavební spořitelny nastaveny různě. Čili vyčíslení staré hypotéky bych nově potřeboval už ke schválení nové hypotéky, kterou mi ale banka nemusí schválit a nachystat k podpisu včas na to, abych pak starou hypotéku stihl do 30 dnů od vystavení jejího vyčíslení splatit!. Znamená to tedy, že pokud chci od banky mírnější posouzení příjmů pro refinancování, musím si nově tyto náklady zaplatit ze svého! Běžnou praxí přitom je, že se tyto náklady platí z nové hypotéky, která se kvůli tomu standardně žádá o něco málo vyšší, než je stávající výše refinancovaného dluhu.. Mírnější pravidla by nově nešla použít například na refinancování nezajištěného (překlenovacího) úvěru ze stavebního spoření, protože ten byl původně poskytnut bez zástavy nemovitosti (např. „FÉR Půjčky a FÉR konsolidace s bonusovou sazbou 1,99 procenta ročně jsou pro klienty velice atraktivní. a současně by do něj zavedli i definici pro pojem „účelně vynaložené náklady“, která v něm od vzniku tohoto zákona stále chybí, což poslední dva roky narušuje „ekosystém“ hypotečního trhu mnohem více, než že ČNB dosud neměla zákonnou pravomoc regulovat některé ukazatele.. Pořídit ji lze v e-shopu banky na jejím webu či na kterékoliv pobočce.. Evropský statistický úřad Eurostat uvádí, že růst cen nemovitostí byl koncem loňského roku v Česku čtvrtý nejvyšší v celé EU.. Nejsou určeny jen pro ty, co si chtějí splnit své velké plány; klienti vnímají i výhodnost a transparentnost naší nabídky. Chytrým řešením je určitě naše FÉR konsolidace, která dlouhodobě ulehčí domácím rozpočtům, umožní snížit stávající úvěrovou zátěž u jiných bank a pokud klient potřebuje, lze ke konsolidovaným úvěrům přidat i novou hotovost na cokoli,“ vysvětluje Zdeněk Remr, Head of Product & Campaign Sberbank CZ.. Některé banky jsou aktuálně ochotné vystavit vyčíslení úvěru pro potřeby refinancování maximálně 30 dní dopředu. Navíc při letošním extrémní zájmu o hypotéky, banky často nestíhají nový úvěr schválit dříve jak za několik týdnů. Během jarní kampaně, kdy banka dočasně snížila sazby půjček právě na sazbu 1,99 %, jí vzrostly objemy poskytnutých nových spotřebitelských úvěrů o více než třetinu. Nutno dodat, že ČNB může stanovit mírnější hodnoty výše uvedených ukazatelů na hypotéky určené k financování pořízení obytné nemovitosti k vlastnímu bydlení žadatelů mladších 36 let.. Vyzkoušejte naše kalkulačky a. na začátku velké hypotéky použiji do zástavy i nemovitost rodičů, kterou po pár letech v rámci refinancování vyvážu, protože mi má nemovitost jako zajištění už stačí.. Banka má poskytnout spotřebitelský úvěr zajištěný obytnou nemovitostí, který je poskytnut na splacení jednoho nebo více spotřebitelských úvěrů zajištěných stejnou obytnou nemovitostí.. Zásadní chybou v zákoně je nastavená podmínka o zajištění „stejnou obytnou nemovitostí“. Banka může poskytnout úvěr k refinancování v mírnějším režimu, pokud výše poskytnutého úvěru nepřekračuje k okamžiku jeho poskytnutí součet zůstatků jistin spotřebitelských úvěrů, které mají být tímto úvěrem splaceny.. Ti si pravidla pro stanovení uvedených ukazatelů nastavili přímo v zákoně obdobném českému zákonu o spotřebitelském úvěru, takže žádné složité výkladové problémy nemají. I když má slovenská právní úprava ne zrovna málo podmínek, je pro běžného občana lépe pochopitelná než ta česká, a hlavně neobsahuje výkladové nesmysly.. Není jasné, zda pro některé situace budou platit mírnější (jednotlivými bankami nastavené), či přísnější (ČNB nastavené) hodnoty výše uvedených ukazatelů. Splatnost úvěru je pro FÉR půjčku až 96 měsíců, pro FÉR konsolidaci až 120 měsíců. Ve skutečnosti je v definici uvedených pravidel ale hned několik zásadních chyb.. K tomu je ještě z pohledu praxe tragicky nastavená hranice, kdy nově poskytovaná výše úvěru nesmí překročit součet zůstatků jistin refinancovaných úvěrů. Úrokové sazby hypoték míří čtvrtý měsíc v řadě vzhůru. Ve vyčíslení (stávající) refinancované hypotéky je ale krom vyčíslení samotné jistiny, tedy zůstatku samotného dluhu ke konkrétnímu datu, vždy uveden nějaký ten náklad navíc! Zejména jde o poplatek za výmaz zástavního práva v katastru nemovitostí, zbytkové úroky, či tzv. Součástí nabídky je též možnost pojištění schopnosti splácet, která poskytuje klientům v době nejistoty ochranu a umožňuje jim se plně soustředit na využití financí ke splnění jejich přání. Před dvěma lety přitom byla o 30 procent níže.. Většina bank se doporučeními ČNB v předchozích letech stejně více či méně řídila. Proč? U nejčastěji poskytované hypotéky použité na pořízení bytu či rodinného domu, zajištěné pouze touto pořizovanou nemovitostí, by komplikace nastat neměly. Slováci mají v tomto opět navrch. Hranici dvou procent překročily v březnu.. Pokud banka uvedená pravidla nedodrží, hrozí jí ze strany ČNB milionové pokuty.. Nejvíce problematický je samotný nově zavedený pojem „spotřebitelský úvěr zajištěný obytnou nemovitostí“. Pokud si zvolí vyšší variantu pojištění, pak jsou chráněni i proti ztrátě zaměstnání.. Vyplývá to z výsledků Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů, podle kterého v květnu vzrostly průměrné sazby na 2,15 procenta z dubnových 2,12 procenta. Dle mého názoru bude nutné tento zákon opět novelizovat, aby byly chyby napraveny. S komplikacemi se můžeme v budoucnu setkat zejména při refinancování stávajících úvěrů. Nemohu tedy u nového úvěru použít jen jednu z původně zastavených nemovitostí nebo některou z původních zastavených nemovitostí vyměnit za jinou pro banku vhodnou. K první úpravě základních úrokových sazeb může podle něj dojít po červnovém zasedání bankovní rady ČNB. Bohužel poslanci opět schválili zákon se spoustou chyb.. Přitom by stačilo, kdyby se tvůrci zákona poučili z pravidel pro regulaci hypoték platných na Slovensku.. Ranní přehled o dění na devizových trzích. O důvodech, proč tak neučinili čeští zákonodárci, můžeme jen spekulovat. Vlastníci nemovitostí by tak mohli akceptovat třeba i nižší nájemné výměnou za dlouhodobé kvalitní nájemníky," uvedl ředitel OK POINTu na pražském Žižkově Michal Koubek.. Výše půjčky pak může být 50 tisíc až 1 milion korun. Ve druhé vlně se pak sazby u hypoték s pětiletou fixací mohou ke konci roku blížit hranici tří procent,“ odhadl hlavní analytik Broker Consulting Martin Novák.. Žadatelům o hypotéku přidělává vrásky na čele také dramatické zdražování nemovitosti. A teď z mého pohledu nejtragičtější chyba v zákoně s dopadem na téměř každý refinancovaný úvěr.. Jedinou šancí, jak se bez novely obejít, by bylo, kdyby se nové pravomoci rozhodla ČNB nevyužít. Tyto náklady mohou v konkrétním případě činit několik tisíc, desítek tisíc, někdy i statisíce korun.. 1 bodu 75), se „obytnou nemovitostí“ rozumí obytný prostor, který obývá vlastník nebo nájemce tohoto obytného prostoru nebo družstevník v bytových družstvech.. Změna či výměna zástav se ale v praxi často děje, např. stavební pozemek, rekreační nemovitost, samostatnou garáž, ateliér či nebytovou jednotku – tedy nemovitosti, u kterých je výklad pojmu „obytná nemovitost“ přinejmenším sporný.. Odborníci očekávají, že ke konci roku se sazby mohou vyšplhat až ke třem procentům. Zavedení nových pravidel ze strany ČNB do praxe bude ale provázet mnoho komplikací. Slováci v tomto mají na rozdíl od nás jasno. Problémy s výkladem ale začínají, když jako (do)zajištění žádané hypotéky chcete použít např. Ale pak je třeba se ptát, zda vůbec musel Parlament takový zákon schvalovat.. Na druhou stranu se domnívám, že pokud strmě nenaroste turistický ruch, mohly by se ceny na trhu s nájemním bydlením stabilizovat. Pro letošní rok odborníci očekávají minimálně dvojí zvyšování úrokových sazeb České národní banky. 2 zákona): „spotřebitelský úvěr, který je zajištěný obytnou nemovitostí ve smyslu přímo použitelného předpisu Evropské unie upravujícího obezřetnostní požadavky…“. Toto je oproti běžné praxi refinancování značně omezující podmínka. Zákon jej vysvětluje takto (§ 45a odst. Informace nejen ze světa Linuxu. To nejlepší ze světa startupů jednou za 14 dní. Dle zmiňovaného unijního nařízení (č. Na první pohled není v nových pravidlech žádný problém.

Značky:

banka hypotéka praxe úprava hodnota nemovitost sazba půjčka konsolidace morálka poptávka investice výstavba cena práce definice použitelnost pravomoc prázdniny závislost služba nabídka sberbank složitost změna povinnost jistina kvóta novela obava inflace ropa sklizeň zelenina koupě kombinace schopnost neschopnost vlna odměna koruna spořitelna zástava pobočka výhodnost transparentnost hotovost head potřeba kampaň kalkulačka chyba podmínka situace splatnost skutečnost hranice součást možnost doba nejistota ochrana finance většina komplikace strana pokuta varianta ztráta rada spousta regulace výměna fixace vráska šance desítka jednotka unie informace banka hypoték praxi hodnoty nemovitostí sazeb sazbu půjčky konsolidace nemovitostech ceny nemovitostmi definice definici bankou sazba půjčka půjček bank nemovitost jistiny hodnot banky bance bankám cen hypotéky cena hypotéku praxí nemovitosti sazbou sazby chybou jistin bankami půjčku konsolidaci chyb praxe chyby banku chyba